Wonen in Spanje met AOW: wat moet je regelen?
Wonen in Spanje met AOW is mogelijk. Je Nederlandse AOW kan ook in Spanje worden uitbetaald. Verhuis je bijvoorbeeld naar de Costa Blanca, dan krijg je wel te maken met een aantal zaken die je vanuit Nederland gewend bent anders worden geregeld. Denk aan je AOW, zorgverzekering, belasting en het doorgeven van je adres aan de SVB.
Vooral je zorgverzekering verdient aandacht. Als je in Spanje woont en een Nederlands pensioen of AOW ontvangt, kan het CAK verantwoordelijk zijn voor je zorgverzekering via de internationale verdragsregeling.
Blijf je AOW ontvangen als je in Spanje woont?
Ja. Je AOW stopt niet automatisch omdat je naar Spanje verhuist. Wel kan het bedrag dat je ontvangt veranderen door je persoonlijke situatie en door inhoudingen op je AOW. De SVB geeft aan dat je nieuwe woonadres zelf moet doorgeven zodra je buiten Nederland woont.
Heb je al AOW en verhuis je bijvoorbeeld naar Torrevieja, Benidorm of Jávea, dan hoef je dus niet opnieuw AOW aan te vragen. Je moet je verhuizing en eventuele wijzigingen wel correct doorgeven aan de SVB.
Heb je de AOW-leeftijd nog niet bereikt en woon je al in Spanje, dan werkt de aanvraag anders. De SVB adviseert om ongeveer zes maanden voor je AOW-leeftijd contact op te nemen en de aanvraag in gang te zetten.
Wat gebeurt er met je zorgverzekering?
Dit is een van de belangrijkste zaken om vooraf te regelen.
Wanneer je in Spanje woont en een Nederlands pensioen of uitkering ontvangt, kan Nederland op basis van internationale afspraken verantwoordelijk blijven voor je zorgkosten. Je regelt je zorgverzekering dan via het CAK.
Je sluit in dat geval niet simpelweg een Nederlandse basisverzekering aan zoals wanneer je in Nederland woont. Het CAK regelt de verdragsrechten en de bijbehorende administratie. Je betaalt hiervoor een verdragsbijdrage.
In Spanje krijg je vervolgens toegang tot zorg volgens de regels die daar gelden. Het CAK geeft aan dat Spanje onder de landen valt waarvoor deze regeling geldt.
Verhuis je naar de Costa Blanca, dan moet je daarom niet alleen kijken naar de kosten van je woning en dagelijkse uitgaven. Controleer ook vooraf hoe jouw zorgverzekering na de verhuizing wordt geregeld.
De regels kunnen veranderen. Het CAK heeft in 2026 bijvoorbeeld aangekondigd dat er wijzigingen komen voor bepaalde mensen met vroegpensioen. Voor mensen met AOW blijft AOW expliciet genoemd als een van de pensioenen waarmee recht op de CAK-regeling kan bestaan.
Moet je belasting betalen over je AOW in Spanje?
Dat hangt af van je persoonlijke situatie en de regels van het belastingverdrag tussen Nederland en Spanje.
Wanneer je fiscaal inwoner van Spanje wordt, moet worden bekeken welk land je AOW en eventuele andere inkomsten mag belasten. Ook kunnen inhoudingen op je AOW veranderen wanneer je buiten Nederland gaat wonen.
Voor Spanje gelden specifieke afspraken. De SVB vermeldt bijvoorbeeld dat je voor bepaalde vrijstellingen van Nederlandse loonbelasting een verklaring van de Spaanse belastingdienst nodig kunt hebben waaruit blijkt dat je fiscaal inwoner van Spanje bent.
Heb je naast AOW ook een aanvullend pensioen, inkomsten uit een woning of ander vermogen, dan kan de fiscale situatie weer anders worden.
Laat daarom vooraf controleren hoe jouw totale inkomen wordt belast. Een fiscalist die ervaring heeft met Nederland en Spanje kan hierbij helpen.
Kun je je AOW op een Spaanse bankrekening laten storten?
Ja. De SVB kan AOW naar een rekening buiten Nederland overmaken. Spanje valt binnen SEPA, waardoor de betaling in euro’s plaatsvindt. De betaaldag kan bij een buitenlandse rekening wel anders zijn dan bij een Nederlandse rekening.
Je hoeft dus niet per se een Nederlandse bankrekening aan te houden om je AOW te ontvangen.
Een Nederlandse rekening kan overigens nog steeds praktisch zijn als je regelmatig betalingen in Nederland doet. Of een Spaanse rekening, Nederlandse rekening of combinatie van beide het handigst is, hangt af van je eigen situatie en de kosten die je banken rekenen.
Wat moet je regelen voordat je naar Spanje verhuist?
Als je met AOW naar de Costa Blanca verhuist, is het verstandig om de verhuizing niet alleen als een woning- en verhuisvraagstuk te bekijken.
Controleer in ieder geval:
- Geef je nieuwe adres door aan de SVB.
- Controleer hoe je zorgverzekering via het CAK wordt geregeld.
- Controleer waar je AOW en eventueel aanvullend pensioen worden belast.
- Regel je bankzaken en controleer naar welk rekeningnummer je AOW wordt overgemaakt.
- Controleer welke registratie je in Spanje moet regelen.
- Bewaar je DigiD en zorg dat je toegang houdt tot de Berichtenbox.
De SVB geeft aan dat je buiten Nederland zelf wijzigingen moet doorgeven, omdat de Nederlandse gemeente deze wijzigingen niet meer automatisch aan de SVB doorgeeft.
Voor je zorgverzekering kun je rechtstreeks bij het CAK controleren welke regeling voor jou geldt. Het CAK heeft hiervoor een speciale informatiepagina voor mensen die met een pensioen of uitkering naar het buitenland verhuizen.
Wonen met AOW aan de Costa Blanca
De regels rond AOW en zorg zijn in principe niet afhankelijk van de plaats waar je aan de Costa Blanca woont. Of je nu kiest voor een appartement in Torrevieja, een woning bij Orihuela Costa of een plaats als Altea, de belangrijkste regelingen worden op landelijk niveau bepaald.
Je keuze voor een plaats kan wel invloed hebben op andere zaken, zoals woonkosten, gemeentelijke belastingen, voorzieningen en de afstand tot zorg en andere voorzieningen.
Daarom is het verstandig om eerst je financiële en administratieve situatie in kaart te brengen voordat je een woning koopt of definitief verhuist.
Eerst je financiële situatie controleren
Wonen in Spanje met AOW kan goed passen bij je plannen voor de toekomst, maar kijk verder dan alleen het bedrag dat maandelijks op je rekening komt. Je totale financiële situatie bestaat mogelijk uit AOW, aanvullend pensioen, vermogen en inkomsten of kosten rond je woning.
Laat je persoonlijke situatie daarom controleren door de SVB, het CAK en waar nodig een fiscalist. De exacte gevolgen kunnen per persoon verschillen.
Bekijk vervolgens het beschikbare woningaanbod aan de Costa Blanca als je na het regelen van je financiële en administratieve zaken wilt kijken welke woningen bij jouw situatie passen.
CostaBlancaWijzer.nl
Jouw wegwijzer aan de Costa Blanca
CostaBlancaWijzer.nl is ontstaan vanuit onze eigen interesse in de Costa Blanca. We hebben zelf een appartement aan de Costa Blanca gekocht en verzamelen informatie over wonen, vakantie, huizen kopen, emigreren, werken, pensioen en het dagelijks leven in Spanje.
